在這里為了更加簡單,直觀的讓大家了解少兒險的本質(zhì),我們將少兒險分為兩個類別來分析利弊。
(一)、組合險種:
主險教育金+附險重疾、意外、醫(yī)療 目前被推薦最多的就是此類險種,是保險代理人通家公司的長險搭配短險組合而成。
優(yōu)點(diǎn):
1、已經(jīng)做了組合搭配,保障類別全面。
2、醫(yī)療險通常報銷比例比較高70%-90%??勺詣永m(xù)保,不用擔(dān)心脫保。
3、主險是儲蓄性質(zhì),能返本或者分紅,能做一定時期內(nèi)的資金規(guī)劃。
缺點(diǎn):
1、主險保費(fèi)很高,會影響到家庭其他成員的保障。
2、醫(yī)療險限額很低,通常是5000-1萬/年。
3、通常,重疾險保額與主險額度保持一致,高額的重疾保障所需要的保費(fèi)很貴,少則五六千,多則上萬。
建議搭配消費(fèi)性重疾,或者選擇主險與重疾險的額度在1比3以上的產(chǎn)品。
(二)、單一險種:
這類險種多數(shù)是健康險,比如單純的醫(yī)療卡單,像快樂新星卡單就是一種。
再比如,單純保少兒重疾守護(hù),守護(hù)天使、樂順,合眾少兒重疾;
單純保意外的:少兒平安卡。
優(yōu)點(diǎn):
1、可以單獨(dú)購買,不需要主險。購買方便,可自助激活和購買‘
2、此類險種多為消費(fèi)性,保費(fèi)便宜,但保額高。一份醫(yī)療卡費(fèi)用在200-500之間,而一份重疾險,只需要100-200元,就可以購買10萬額度的少兒重疾;
3、可以根據(jù)市場醫(yī)療費(fèi)用的增加,隨時增加保障額度,而不會需要增加太多的保費(fèi);
4、可以跟做教育金的長險搭配,不僅增加了保障額度,還拉低了保費(fèi),可以留出更多的預(yù)算給家里其他成員投保。
缺點(diǎn):
1、因為是消費(fèi)型,客戶的持續(xù)購買的意愿難以保障,很多人不能堅持購買,但是往往在不購買的時候又容易出險。
2、單獨(dú)的醫(yī)療卡單,不能自動續(xù)保。容易出現(xiàn)脫保。
3、保費(fèi)全消費(fèi),部分客戶難以接受。